Defiende gestión: «Bagrícola no regala dinero, sino que presta»
SANTO DOMINGO, RD. - El administrador del Banco Agrícola, Fernando Durán,
defendió este martes su gestión y dijo que esta institución no regala dinero,
sino que financia proyectos que garantizan la seguridad alimentaria de
República Dominicana.
En rueda de prensa dijo que durante los cinco años que
tiene al frente de esa institución, ésta recupera anualmente más de RD$24,680
millones, casi el 50 por ciento más de lo que se promediaba en años anteriores.
Durán dijo que el banco presta a los productores de lo
que recupera y que nunca antes había tenido tanta disponibilidad de recursos
como en la actualidad.
MAS DE CUATRO MIL MILLONES PRESTADOS EN DICIEMBRE
El funcionario informó que solo en diciembre pasado la
entidad otorgó financiamientos por 4,175 millones de pesos, reflejando la
fortaleza operativa y la capacidad de apoyo al sector agropecuario.
Según Durán la institución cerrará el año con la mejor
liquidez de su historia, lo que permite continuar respaldando a los productores
y garantizando el flujo de crédito en el campo dominicano.
Reconoció que la morosidad es un aspecto que debe ser
cuidadosamente manejado, debido a que está fuertemente influenciada por los
eventos climáticos adversos que han afectado la agricultura en los últimos
años.
DECLARACIÓN COMPLETA
La declaración
completa de Durán es la siguiente:
«El BAGRICOLA Es Un Banco
Regulado, Vigilado y Transparente
Queremos aprovechar este
inicio de año, así como el interés que hemos visto en estos días de parte de
muchos comentaristas y medios de comunicación para informar sobre el papel del
Banco, sus logros y avances que hemos tenido en estos 5 años de administración.
1.
El Banco Agrícola y su papel en la Seguridad
Alimentaria. Más del 60% de los recursos financieros que hoy
fluyen al campo se canalizan a través del Banco Agrícola. Por razones propias
de su naturaleza, la agricultura es una actividad económica muy expuesta a los
fenómenos naturales y al riesgo climático, por lo que, en toda parte del mundo,
el crédito agrícola recibe un trato diferenciado de los demás sectores.
2.
Sobre la Cartera de Préstamos del Banco: La
cartera del Banco Agrícola al terminar el pasado año fue de 56 mil 769 millones
de pesos dominicanos, un 87% más alta que los 30 mil 608 millones de pesos
dominicanos al cierre del 2020.
La totalidad de los
desembolsos del banco en estos 5 años alcanzan los 157 mil 510 millones de
pesos dominicanos, para un promedio anual de 31 mil 502 millones de pesos
dominicanos. Esto es un 56% más que lo 19 mil 300 millones desembolsados en
promedio en los 5 años previos a la presente administración. En el 2024, el
Banco desembolsó préstamos por 27 mil 133 millones de pesos dominicanos, no 688
mil millones como aviesamente señala una publicación de esas que buscan
desinformar.
Una parte de la cartera del
Banco la constituyen fondos administrados que tienen su propio sistema de
seguimiento y auditorías. El Banco administra fondos del Consejo Nacional de
Fomento Lechero (CONALECHE) y el FEDA, que tienen su propio sistema de
aprobación y seguimiento.
También administra un fondo de
la Unión Europea para la tecnificación del Banano que tiene su propio
reglamento. También un Fondo de APHIS/IICA para el financiamiento de la
Bioseguridad Porcina.
También administramos un
proyecto con fondos del Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE)
que tiene contratada su propia firma independiente de auditorías trimestrales.
Producto de las recuperaciones de los préstamos de este fondo los montos
prestados alcanzan casi un 150% de la cartera inicial con una muy baja tasa de
morosidad.
Con recursos del Banco
Interamericano de Desarrollo (BID) y la Agencia Francesa para el Desarrollo
(AFD) estamos iniciando un ambicioso programa de tecnificación y transformación
de la agricultura del país, que incluye el fortalecimiento institucional del
Banco.
Justo en estos días estarán
saliendo las licitaciones para seleccionar las firmas que auditarán los fondos
de la Unión Europea y del BID, administrados por el Banco.
Como ustedes pueden comprobar,
fruto de estos resultados en estos 5 años de gestión, el Banco esta evaluado
como un ejecutor confiable, eficiente y transparente.
3.
El Programa de Tasa Cero.
Este programa especial diseñado en el 2020 al inicio del gobierno del
Presidente Luis Abinader como respuesta a la descapitalización que sufrió el
campo debido al impacto de la Pandemia ha beneficiado a más de 19 mil
productores, con montos individuales no mayores a 10 millones de pesos,
exceptuando los grupos asociativos, como cooperativas, asociaciones de
productores y entidades jurídicas que podían recibir montos superiores.
Este programa de préstamos a
Tasa Cero ha sido descontinuado y los recursos recuperados se están dedicando a
dar apoyo básicamente a 3 iniciativas: a) transferir al programa de Tasa Cero
una deuda prácticamente impagable de los productores de invernaderos de Rancho
Arriba, Ocoa contraídas en el gobierno anterior, sin garantías hipotecarias,
por alrededor de mil 400 millones de pesos, b) transferir al
programa de Tasa Cero una deuda superior a mil 200 millones de pesos
contraída en el gobierno anterior sin garantía por los bananeros de la
Línea Noroeste y c) Ejecutar la iniciativa CAMPO JOVEN, cuyo programa
lleva prestado más de 200 millones de pesos dominicanos sin intereses a
proyectos de jóvenes.
El Banco Agrícola Presta, NO
REGALA. El Banco Presta y como tal cada
centavo que sale del banco el mínimo requerido que tiene es un pagaré firmado
por un deudor con nombre, dirección y cédula.
A pesar de que muchos
préstamos son a rubros de ciclo largo, cuyo retorno es a 5, 7 y más años, como
es el caso del aguacate, mango, coco, cacao, café, sistemas de riego,
instalaciones avícolas, ganadería, etc, en estos 5 años el banco ha recuperado
por cobro de préstamos un promedio anual de 24 mil 680 millones de pesos, lo
que es casi un 50% más que lo cobrado los 5 años anteriores cuya recuperación
en promedio fue de 16 mil 570 millones de pesos anuales.
Son estos fondos producto de
la recuperación los que se prestan cada día a los productores. En otras
palabras, los fondos del Banco los tienen los productores. Este año 2025, el
Banco está cerrando con la mayor liquidez de los últimos 10 años y préstamos
desembolsados en diciembre por un monto de 4 mil 175 millones pesos, un record
de préstamo en un solo mes.
La morosidad de los préstamos
a la actividad agropecuaria está muy influenciada por los eventos climáticos
que han afectado la agricultura en los últimos años lo que ha obligado a la
reestructuración y refinanciamiento de muchos proyectos, sin embargo, este
compromiso de la institución con el productor ha permitido que la seguridad
alimentaria y disponibilidad de alimentos del país no se haya visto mermada.
Sobre el
Reglamento de Evaluación de Activos (REA) su
aplicación era prácticamente nula al inicio de esta gestión. No se clasificaban
los prestamos adecuadamente por su nivel de riesgo y tampoco se remitia a la
Superintendencia de Bancos la cartera de crédito. Hoy día todo cliente del
Banco Agrícola puede acceder a la base de datos de la Superintendencia y
consultar su calificación crediticia.
En cuanto a las provisiones
desde el 2012 el Banco presenta faltantes de provisiones y ha sido en esta
gestión en la que se ha diseñado un plan de remediación de este faltante
juntamente con la Superintendencia de Bancos y solo en este año 2025 se han
dedicado alrededor de mil 500 millones de pesos para constituir
provisiones.
En sentido general los activos
del banco han crecido de 26 mil 912 millones de pesos en el 2020 a 45 mil 871
millones de pesos en el 2025 para un crecimiento de un 70%.
1.
La simpatía política no es un factor que se toma en
cuenta en el Banco. El BAGRICOLA formaliza semanalmente alrededor de 500 a
600 millones de pesos en préstamos a productores y empresarios agrícolas a
través de 32 sucursales localizadas en todo el territorio nacional. Estas
oficinas son visitadas diariamente por cientos de productores que tienen en el
banco su principal fuente de financiamiento y a nadie se le pregunta por
simpatías políticas o de ninguna otra índole.
Cada préstamo que otorga el
Banco está sujeto a las normas y las regulaciones de la institución reguladora
la cual establece como canalizar los préstamos de las Personas
Expuestas Políticamente (PEP) y para todo deudor lo menos que se le
exige es firmar un pagare notarial.
El Banco mantiene un riguroso
sistema de alerta contra el lavado de activo y durante esta administración se
creó la Gerencia de Cumplimiento que da seguimiento y
vigilancia a todas las operaciones del Banco de manera que cualquier operación
sospechosa se reporta a los organismos correspondientes. Por demás el Banco no
maneja cuentas con el exterior y la gran mayoría de sus operaciones son locales
y de pocos montos.
Muchos empresarios agrícolas
con actividades recurrentes como las factorías de arroz, los fabricantes de
cigarros, los productores avícolas, los comercializadores de bienes
agropecuarios disponen de líneas de créditos cuyos desembolsos se realizan con
una alta rotación.
Presencia de la
Superintendencia de Banco:
1. Hasta el 2021 el Banco
Agrícola no enviaba ninguna reportaría a las instituciones reguladoras como
establecen las normas bancarias.
2. Ha sido a partir del 2021
por esta gestión que se inició un proceso de reportería diaria a la
Superintendencia y al Banco Central
3. Se creo una gerencia de
cumplimiento con personal calificado la cual no existía el inicio de esta
gestión.
4. Se ha diseñado un Master
Plan de cumplimiento con el seguimiento de la Super y de 51 hallazgos
encontrados por la Superintendencia en el 2019, 44 han sido remediados o en
procesos de remediación por la presente Administración.
5. La Superintendencia de
Bancos mantiene un equipo técnico asignado a monitorear el comportamiento
semanal de las principales variables financieras del Banco.
6. En tecnología el Banco pasó
de una institución análoga a una institución con un importante nivel de uso de
las Fintech, lo que le mereció una calificación Bronce otorgada por la
Superintendencia, la cual es una calificación más alta que la de la de la
mayoría de las instituciones similares.
Aplicación de las
Tecnologías
El Banco ha pasado de una
institución completamente análoga a una institución en franco proceso de
transformación digital. En el 2023 la Optic le otorgo el segundo lugar en
reconocimiento en innovación disruptiva entre 153 instituciones del Estado por
su propuesta de Crédito A Tiempo que logró reducir
significativamente el tiempo de aprobación de los préstamos.
Se ha instalado una plataforma
de Internet Banking que permite a sus clientes realizar todas sus operaciones
bancarias de manera digital, sin necesidad de manejar físicamente el dinero de
sus préstamos y pagos.
Se creo una Dirección de
Ciberseguridad la cual no existía hasta la presente gestión con personal
calificado y las herramientas tecnológicas avanzadas que permiten proteger y
monitorear en tiempo real contra delitos cibernéticos.
Se actualizo el Centro de
Datos del Banco el cual se encontraba con todos sus equipos fuera de garantía y
suscribió un acuerdo con la Optic para tener un Data Center de respaldo en caso
de cualquier imprevisto en el sistema regular.
Con recursos del programa de
fortalecimiento institucional del BID, en las próximas semanas anunciaremos la
licitación para dotar al Banco de una mayor capacidad de procesamientos de
datos con la adquisición de un nuevo CORE bancario, en sustitución del actual
que ya tiene 17 años.
Sobre la Sostenibilidad del
Banco y sus Gastos Operativos: Si hay algo que
nuestra administración ha cuidado es no cargar de gastos innecesarios al banco.
Hemos resistido las recomendaciones de asesores de subir la tasa de interés de
los préstamos que hoy es de 8% y aun menor en muchos casos, como forma de
aumentar los ingresos del banco, porque entendemos que es de los pocos
incentivos que hoy tiene el productor agropecuario en nuestro país.
También el Banco ha heredado
una nómina de pensionados de casi 700 millones de pesos incluyendo seguro
médico que se cargan a los ingresos operativos del Banco. También el desmonte
de registros contables erróneos realizados por gestiones pasadas y exigido por
la Superintedencia de Banco por un monto de mil 97 millones de pesos,
de los cuales estamos desmontando 182 millones anuales, durante 6 años contra
los resultados del periodo impactan en el resultado final y aun así el banco
presenta resultados positivos en sus estados financieros.
El Banco Agrícola no persigue
beneficios económicos, aunque si garantizar su sostenibilidad y modernización y
en estos objetivos hemos contado con el respaldo decidido del presidente Luis
Abinader cuyo gobierno ha aportado en estos 5 años más recursos líquidos al
Banco Agrícola que en los 4 períodos anteriores de gobierno, en apoyo al
sistema productivo agropecuario base de la seguridad alimentaria y el
desarrollo rural.
Los beneficios que persigue el
Banco son de orden social, no la obtención de ganancias pecuniarias.
Muchas
gracias»
Por:
Ali Nunez.
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